تبلیغات
وبلاگ حسین کمیلی-کارمند بانک مسکن - سوالات دریافتی از طریق ایمیل - قسمت اول JavaFILE
دعای فرج آقا امام زمان

پرسش و پاسخ حسین آنلاینایمیل حسین آنلاین
  شما نیز میتوانید سوالات خود را در این قسمت مطرح نمایید.

(( بعلت تنوع و تعدد سوالات و نیز مشکلات و گرفتاریهای شخصی؛ ممکن است زمان پاسخگویی سوالات کمی طولانی گردد که پیشاپیش از شما عذرخواهی مینمایم. همچنین خواهشمندم قبل از طرح سوال، حتما به سوالات سایر عزیزان و پاسخهای داده شده توجه فرمایید تا از طرح سوالات تکراری جلوگیری گردد. با تشکر))

جدیدترین اخبار بانک مسکن :                          
>> معرفی خدمات جدید موبایل بانک مسکن(شبا-بارکد و...) +لینک دانلود  - اطلاعات بیشتر در اینجــا
>>
معرفی همبانک مسکن-متصدی خدمات متنوع بانکی در دستان شما!! - اطلاعات بیشتر در اینجــا
>
> افزایش سقف تراكنش‌های مالی از درگاه‌های الكترونیك بانك مسكن-اطلاعات بیشتر در اینجــا
>> شرایط جدید ملک خریداری‌شده جهت دریافت وام خریدمسکن - اطلاعات بیشتر در اینجــــــا
>
> نرم افزار‌جدید موبایل‌بانک مسکن مبتنی بر سیستم‌عامل IOS-اطلاعات بیشتر در اینجــا
>> امكان ارسال پایا و ساتنا از طریق خودپردازهای بانك مسكن- اطلاعات بیشتر در اینجــا
>> برداشت وجه بدون کارت از خودپردازهای بانک مسکن!!! - اطلاعات بیشتر در اینجــــا
>
> آشنایی با سیستم پرداخت الکترونیکی عوارض - اطلاعات بیشتر در اینجــــــــــا


:. خدمات مشتریان بانک مسکن با شماره تماس66723015-021 پاسخگوی سوالات شما عزیزان
      در حوزه
خدمات بانکداری الکترونیک می باشد.
:. همچنین برای طرح سوالات خود در زمینه وام و تسهیلات بصورت تلفنی با شماره 61088-021
      دایره ارتباط با مشتریان بانک مسکن تماس حاصل نمایید.

:. بنده نیز در همین وبلاگ تا حد امکان پاسخگوی سوالات شما عزیزان خواهم بود . شما میتوانید سوالات خود را در این لینک ثبت نمایید:   http://hoseinonline.mihanblog.com/post/153 

ویژه همکاران عزیز بانک مسکن
دانلود سوالات آزمون شغلی سال93 بهمراه پاسخنامه-به تفکیک گروههای مختلف-در اینجـــا
:. قاب عکـس - کلیک در اینجــــا
:. قاب خاطره - کلیک در اینجــــا

جدیدترین شماره‌های خبرنامه بانک مسکن:

>> خبرنامه شماره 518 مورخ 1393/05/04 :  دانلودPDF  پخش صوتی(ندارد)
>> خبرنامه شماره 517 مورخ 1393/04/29 :  دانلودPDF  پخش صوتی(ندارد)
>> خبرنامه شماره 516 مورخ 1393/04/21 :  دانلودPDF  پخش صوتی(خلاصه)
>> خبرنامه شماره 515 مورخ 1393/04/14 :  دانلودPDF  پخش صوتی(خلاصه)
>> خبرنامه شماره 514 مورخ 1393/04/07 :  دانلودPDF  پخش صوتی(خلاصه)
>> خبرنامه شماره 513 مورخ 1393/03/31 :  دانلودPDF  پخش صوتی(خلاصه)
>> خبرنامه شماره 512 مورخ 1393/03/24 :  دانلودPDF  پخش صوتی(خلاصه)
>> خبرنامه شماره 511 مورخ 1393/03/17 :  دانلودPDF  پخش صوتی(خلاصه)
>> خبرنامه شماره 510 مورخ 1393/03/10 :  دانلودPDF  پخش صوتی(خلاصه)
>> خبرنامه شماره 509 مورخ 1393/03/03 :  دانلودPDF  پخش صوتی(خلاصه)
>> خبرنامه شماره 508 مورخ 1393/02/27 :  دانلودPDF  پخش صوتی(خلاصه)
.: آرشیو خبرنامه‌ها...  

جدیدترین شماره‌های نشریه شمیم :
>> شمیم شماره 170 مورخ 1393/05/12 :  دانلودPDF (اقدام جهت آپلود فایل)
>> شمیم شماره 169 مورخ 1393/05/05 :  دانلودPDF
>> شمیم شماره 168 مورخ 1393/04/29 :  دانلودPDF
>> شمیم شماره 167 مورخ 1393/04/22 :  دانلودPDF
>> شمیم شماره 166 مورخ 1393/04/15 :  دانلودPDF
>> شمیم شماره 165 مورخ 1393/04/08 :  دانلودPDF
>> شمیم شماره 164 مورخ 1393/04/01 :  دانلودPDF
>> شمیم شماره 163 مورخ 1393/03/25 :  دانلودPDF
>> شمیم شماره 162 مورخ 1393/03/18 :  دانلودPDF
.: آرشیو نشریه شمیم(بزودی)


توضیح: نشریه شمیم، نشریه داخلی و الکترونیکی پایگاه بسیج بانک مسکن استان خراسان رضوی است که بدلیل طراحی زیبا و مطالب کوتاه و متنوع؛ مورد توجه همکاران محترم در این استان قرار گرفته است که جهت مطالعه سایر همکاران در سراسر کشور، در این قسمت نیز قرار میگیرد.

بازدید : مرتبه
تاریخ : سه شنبه 16 آبان 1391
ایمیل حسین آنلاین
سلام؛

با توجه به اینکه بسیاری از سوالات مطرح شده از طریق ایمیل دریافت میشود؛ تصمیم گرفته شد که این پرسش و پاسخها را در وبلاگ نیز قرار داده تا پاسخ سوالات مشابه نیز از این طریق داده شود.

لذا از این طریق از همه هموطنان گرامی که قصد طرح سوال را دارند، خواهشمندم به موارد ذیل توجه فرمایند:


1- اطلاعات بنده در تمامی زمینه‌های بانکداری(مانند انواع تسهیلات؛ انواع بانکداری الکترونیک و خدمات اینترنتی؛ انواع حسابهای بانکی و...)بصورت کامل نمیباشد اما سعی میکنم پاسخهایی هم که ارائه میگردد کاملاً دقیق و به‌روز باشد.

2- سعی میکنم حتماً روزانه ایمیلها را کنترل نموده و پاسخ دهم اما اگر تاخیری پیش آمد ممکن است علاوه بر مشغله شخصی، بعلت عدم تسلط کافی به مبحث مطرح شده باشد که سعی میکنم از همکاران مربوطه پرسیده و پاسخ را خدمتتان تقدیم نمایم.

3- با عرض پوزش به سوالات شخصی و غیربانکی که بصورت ایمیل دریافت میگردد پاسخ داده نمیشود.

4- برخی پاسخها ممکن است مربوط به زمانی خاص باشد ولذا سعی میکنم که پرسش و پاسخهای قدیمی را که هم‌اکنون مصداقی ندارند حذف نمایم.

5 - خواهش بنده از مراجعین محترم وبلاگ اینست که حتماً قبل از طرح سوال به توضیحات و همچنین قسمت پرسش و پاسخها در قسمتهای مربوطه در وبلاگ نیز توجه نمایند تا از طرح سوالات تکراری ممانعت بعمل آمده و فرصت کافی جهت پاسخگویی به همه سوالات میسر گردد.
این قسمتها شامل
حساب مسکن جوانان و سوال و جوابهای مربوطه ؛ حساب پس‌انداز مسکن؛ حساب ممتاز(اوراق) ؛ چگونگی دریافت وام اوراق ؛ چگونگی قسط بندی تسهیلات ؛ موبایل‌ بانک مسکن ؛ ussd مسکن ؛ اینترنت بانک مسکن ؛ محاسبه شبای مسکن و ... میباشد.

در صورتیکه که پاسخ خود را در قسمتهای گفته‌شده مشاهده ننمودید به ادامه این مطلب توجه فرمایید.


جهت حفظ امانت؛ اسامی بصورت خلاصه درج میگردد.
------------------------------------------------------------
shima.sh - موضوع سوال: نحوه دریافت وام مسکن- سلام جناب کمیلی . ببخشید اگر بخوام وام از بانک مسکن بگیرم باید چیکارکنم؟شرایطش چیه و تا چه سقفی میشه وام گرفت؟

پاسخ : وام مسکن بر 3نوع است:
1- وام بدون سپرده گذاری : http://hoseinonline.mihanblog.com/post/15 - وام از طریق خرید اوراق
2- وام با سپرده پس از یکسال : http://hoseinonline.mihanblog.com/post/7 - وام پس انداز مسکن
3- وام با حداقل سپرده گذاری بعد از 5سال: http://hoseinonline.mihanblog.com/post/26 - وام مسکن جوانان


ادامه................
سلام جناب کمیلی
روزتون بخیر خیلی ممنونم از راهنماییتون
میخواستم اگه ممکنه بهم بگید متظورتون از دارندگان حساب پس انداز مسکن چه حسابهایی هست؟ مثلا سپرده های بلند مدت عادی هم جزء همونهاست درحقیقت میخواستم بدونم میشه 20 تومن رو یه حساب بلند مدت 5ساله باز کنم علاوه بر سودی که ازش میگیرم ماهانه، بعد از گذشت 6ناه حداقل،بتونم وام بگیرم؟

پاسخ : منظور از حساب پس انداز مسکن همان حسابهای وام گیر است که سودی به آنها تعلق نمیگیرد و فقط در صورت انصراف مشتری از دریافت تسهیلات؛ سود کوتاه مدت به آنها تعلق خواهد گرفت.درضمن حداقل زمان انتظار برای دریافت وام 20میلیونی؛ یکسال میباشد(و نه مثلا 6ماه). پس عملا پاسخ سوالات شما منفی میباشد.
-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
دوست و همکار عزیز سلام . وبلاگ بسیار زیبایی دارید خیلی خوشم آمد باید در فرصتی مناسب بشینم و مفصل تمام وبلاگ را بخوانم . خیلی خوب است امیدوارم همیشه موفق باشید . ... . شعبه ... نیشابور

پاسخ: ممنون از لطف و محبت جنابعالی.

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
salam. man farahani hastam va gharare hamkaretoon besham. ta marhale herasat pish raftam. ye soal dashtam va oon inke hoghoogh mahiane yek motesadi baje mahiane cheghadre va saate kari chetorie? shoma razi hastid

بدون پاسخ
-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

سلام حسین آقا خوبی-من مهدی هستم 25 ساله دارای مدرک مهندسی کامپیوتر و کارت پایان خدمت دارم-میشه منو بببری تو شرکت نفت یا بانک واسه کار من هیج آشنا ندارم.

بدون پاسخ
-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
آ.امیری - موضوع سوال: فک رهن وام مسکن- با عرض سلام خدمت جنابعالی. سوالی دارم.یک واحد آپارتمان خریداری کرده ام در سال 88،که وام داشت به مبلغ 18میلیون تومان-شروع پرداخت اقساط آن از سال 85 آغاز شده بود.تا الان که برایتان ایمل میزنم از یک دفترچه 15.300.000تومان باقی مانده پانزده میلیون و سیصدهزار تومان. و از دفترچه دیگری 828.000تومان هشتصدو بیست و هشت هزار تومان.حال قصد فروش واحد خودم را دارم. میخواهم بدانم در هنگام فروش باید بگم چقدر وام روی این واحد هست ؟؟ چون تا اونجایی که مشخص هست تمام سود این وام پرداخت شده و به اصل رسیده و یکی از دفترچه ها هم در شرف تسویه میباشد..خیلی ممنون مشم اگر بنده را راهنمایی بفرمایید.با تشکر از جنابعالی

پاسخ: آنچه که در خرید و فروش ملکِ وام‌دار باید مورد توجه قرار گیرد مانده فسخ وام است که باید به اطلاع خریدار برسانید.
در واقع؛ این مثل حالتی است که شما قصد دارید ملک خود را فک رهن کرده و به فروش برسانید پس باید مبلغ فک رهن(فسخ وام) را بدانید ولی به درخواست خریدار ؛ وام را فک رهن نکرده و این واریز پول را به وی محول کرده و درعوض ، این مبلغ را از قیمت فروش کسر مینمایید.

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
ر.نوربخش -موضوع سوال: انتقال وام- بسمه تعالی سلام علیكم با تشكر فراوان خیلی لذت بردم اطلاعاتی كه در سایت بانك مسكن نتوانستم پیدا كنم براحتی و با توضیحات خوب در سایت شما یافتم خداوند سلامتی و توفیق بیشتر بشما عطا فرماید. درصورت امكان توضیحاتی نیز در مورد جابجائی وامها مسكن نیز ارائه فرمائید. متشكرم

پاسخ: اگر بخواهید وام خود را به دیگران منتقل نمایید میتوانید 11درصد مانده فسخ را واریز نمایید تا شعبه مربوطه شما و خریدار جدید را جهت انتقال بدهی به محضر معرفی نماید.(توضیح اینکه از این 11درصد ؛ 10درصد آن مجدداً به حساب وام واریز شده و از کل مانده بدهی کسر میشود و یک درصد آن نیز کارمزد میباشد) . اینکار برای کلیه وامهای مسکن بجز وامهای مسکن مهر و وامهای اقشارخاص(جانبازی و خانواده شهدا)  امکان پذیر است.

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
a.bavafa -موضوع سوال: انتقال وام مسکن - با سلام و احترام .اینجانب در سال 1385 وام مسكن خود را به شخص دیگری در دفترخانه ثبت اسناد واگذار كردم و این وام مسكن را اصلاً دریافت نكرده ام و لیكن  تاكنون وام خود را به دلیل بدهی های معوق  نامبرده به بانك نتوانسته ام بنام بزنم و اكنون كه بعد از سالیان سال در شهر پردیس می خواهم خانه دار شوم به دلیل اینكه می گویند شما از وام مسكن استفاده نموده اید این امر برای من امكان پذیر نمی باشد . آیا می توانید مرا راهنمایی نمایید كه چگونه این مشكل را برای خود حل نمایم ؟
لازم به ذكر است كه فردی كه از وام من استفاده نموده است می گوید امكان پرداخت  قسط های معوقه خود را ندارم .
لطفاً مرا راهنمایی نمایید ‌؟ -   باوفا   - با سپاس

پاسخ: مشکلاتی از این دست برای کسانی که واحد مسکونی خود را بصورت وکالتی به فروش رسانیده‌اند به کرات بوجود آمده است که بعلت عدم ثبت انتقال قطعی سند و نیز عدم حضور آنها در بانک جهت انتقال بدهی به خریدار جدید ؛ کلیه بدحسابیها و مشکلات بوجود آمده بنام صاحب سند(فروشنده) در فایل بانک مرکزی ثبت میگردد. متاسفانه در این مورد راه حل بانکی وجود ندارد و حتی پیگیری حقوقی نیز چندن راهگشا نخواهد بود زیرا خریدار عنوان میکند که نمیتواند به موقع اقساط خود را پرداخت کند.
در این موارد بهتر است با روشی که خود بهتر صلاح میدانید وی را متقاعد نموده تا علاوه بر اینکه اقساط خود را به‌روز نموده ؛ با پرداخت مبالغی که بانک عنوان میکند ؛ سند را نیز بصورت قطعی بنام خود منتقل نماید تا از این پس مشکلی متوجه شما نشود. بطور مثال اگر امکان دارد در قبال دریافت یک وثیقه معتبر(مانند چک معتبر) مبلغی را در اختیار وی قرار دهید تا وجوه فوق را پرداخت نماید .مسلماً نحوه تعامل شما با وی در اینحالت بسیار اثر گذار خواهد بود.

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
iran.argham - باسلام. سال 86 یک وام 18 میلیون تومانی گرفتم به روش پلکانی , حالامی خواهم خونه روبفروشم ومنزل دیگری بخرم.
میخوام بدونم چقدر از اصل وام رفته وچقدر از بهره اش آیا می تونم این وام روبه خونه جدیدمنتقل کنم .

پاسخ: - برای اینکه از مانده بدهی(اصل+سود) و همچنین مانده فسخ وام خود آگاه شوید بهتر است از همکاران شعبه مربوطه سوال بفرمایید.
2- اما اینکه بخواهید وام خود را به دیگران منتقل نمایید میتوانید 11درصد مانده فسخ را واریز نمایید تا شعبه مربوطه شما و خریدار جدید را جهت انتقال بدهی به محضر معرفی نماید.(توضیح اینکه از این 11درصد ؛ 10درصد آن مجدداً به حساب وام واریز شده و از کل مانده بدهی کسر میشود و یک درصد آن نیز کارمزد میباشد و طبیعتاً آن 10درصد باید توسط خریدارجدید واریز شده و یک درصد هم توافقی است).

3- جهت تعویض وثیقه (انتقال وام به ملک جدید) نیز میتوانید واحد مسکونی دیگری را که شرایط وام مسکن را داشته باشد معرفی نمایید تا همزمان ملک فعلی فک رهن شده و ملک جدید در رهن بانک درآید.( البته تعویض وثیقه غیر همزمان نیز وجود دارد که بهتر است جزئیات آنرا هنگام حضور در شعبه جهت سوال مورد اول؛ از همکاران بنده سوال نمایید و بنده فقط اشاره‌ای داشتم تا با کلیات قضیه بهتر آشنا شوید.)


ادامه................
ضمن تشکر از لطف جنابعالی بابت پاسخ شفاف وسریعتان
اگر درست منظورتان را متوجه شده باشم , می فرمائید می توانم خانه ام را بدون وام بفروشم و وام را به خانه نوسازی که قصدخریدش را دارم منتقل کنم ؟
اگر چنین است  ,درعمل چه اتفاقی می افتد؟
ازوام من 15,900,000تومان بیشترباقی نمانده ,آیابانک مسکن 18میلیون تومان از خانه جدیدرا متقبل شده ودرعوض من 15,900,000وام منتقل شده را درسالهای باقی مانده پرداخت می کنم؟ به نظرنمی آیداین کار هیچ سودی برای بانک مسکن داشته باشد

پاسخ: بانک؛ همان مبلغ باقیمانده وام را بر روی پلاک جدید منتقل میکند و هیچ تغییر دیگری در وام و اقساط شما بوجود نمی آید.

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
sadra.n - با عرض سلام : اینجانب در تاریخ 20/9/1390 مبلغ 20 میلیون تومان وام خرید مسكن گرفته ام و حالا پول به دستم رسیده و میخواهم وام مسكن را تسویه كنیم: 1)آیا امكان تسویه وجود دارد؟ 2)چه مبلغی را باید بابت تسویه به بانك پرداخت كنم؟ اگر در كوتاه ترین زمان جواب بدهید ممنون میشوم؟

پاسخ: لطفاً موارد خاص و اینچنینی را صرفاً از شعبه پرداخت کننده تسهیلات سوال بفرمایید.

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
Kourosh.J - دارم به راهنمایی شما عمل می‌كنم و منزل كنونی خود را بدون وام به فروش رسانده و قصد دارم كه آپارتمان جدیدی خریده و سند آن را در رهن بگذارم. ولی سوالی برای من پیش آمده است. اینكه آیا سن ساختمان جدید نیز اهمیت دارد؟ پروانه ساختمان این آپارتمان جدید در سال 75 صادر شده ولی پایان كار آن در سال 84 صادر شده است. همچنین تاریخ نصب كنتور برق آن نیز 81 است. آیا این ملك را می‌توانم در رهن بانك بگذارم؟. ممنونم از راهنماییتون

پاسخ: بله؛ ملک جدید هم باید شرایط وام را دارا باشد(سند ششدانگ و پروانه هم کمتر از 12سال).
اما؛ از آنجا که گاهاً پیش می‌آید که علی‌رغم صدور پروانه برای ساخت؛ بعلتی خاص؛ کار ساخت و ساز شروع نشده و چندسالی به تعویق می‌افتد(مثلاً بدلیل عدم واریز سهم هریک از اعضای یک تعاونی جهت ساخت یک آپارتمان)؛ لذا میتوان پروانه نوسازی را ملاک قرار داد نه پروانه اولیه را. اما بنده در اینکه بتوان تاریخ قبض را ملاک آغاز عملیات ساخت قرار  داد مطمئن نبوده و باید به بخشنامه ها مراجعه کنم. امیدوارم که فراموش نکنم.

ادامه................
بسیار ممنون و متشكر از راهنمایی شما
برای اطلاع از پروانه نوسازی و تاریخ آن چگونه باید اقدام كنم؟

پاسخ: مشخصات پروانه یا پایانکار خود را میتوانید از شهرداری منطقه مربوطه استعلام نمایید.

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
m.rahimpour - سلام من اقدام به خرید اوراق در بورس كردم وبامراجعه به بانك كلیه مراحل تشكیل پرونده راانجام دادم ولی میگن باید اوراق تایید بشه الان 5روز میگذره ولی خبری از تایید نشد چیكار بایدكرد؟

پاسخ: پس از تحویل اوراق ؛ شعب بایستی دریافت این اوراق را ثبت نموده و منتظر دریافت رمز بمانند. در این مرحله، شعبه حتی قادر به افتتاح موقت تسهیلات نیز نبوده و نمیتوانند مشتری را به محضر معرفی نماید.پس از تایید و ارسال رمز که تقریباً یکهفته(کاری) بطول می‌انجامد کار شما روال خود را طی خواهد نمود هرچند که به نظر می‌آید بایستی تمهیدی بعمل آید که این اوراق بصورت سریعتری توسط بورس تایید گردد.
-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
Parisa.L - با عرض ادب وسلام . جناب آقای کمیلی برای اولین بار بود که با وبلاگ شما بطور تصادفی آشنا شدم مطالب وبلاگتان خیلی جالب و مفید بود
بنده دانشجوی ارشد میباشم و برای یک کار تحقیقی نیاز به معرفی چند سایت خارجی بانکداری دارم لطفا در صورت امکان بنده راراهنمایی نمایید واگر ممکن است چند سایت جالب بانکداری خارجی را به من معرفی نمایید .

پاسخ : بنده در این مورد اطلاعات خاصی ندارم ولی چون قصد ندارم سوال شما بی‌پاسخ نماند چند بانک را خدمتتان معرفی میکنم :
الف) بانکهای اسلامی و عربی:
1- بانک الوطنی مصر
2- بانک سباء الاسلامی
3- بانک الاهلی بحرین

ب) وبسایت بانک آسیایی:

1- بانک توسعه آسیایی

ج) وبسایت چند بانک غربی :
1- اینوستمنت بانک
2- بانک برکلیز بریتانیا
3- بانک استاندارد چارترد
4- استاندارد بانک آفریقای جنوبی
5- بانک تجاری امپریال کانادا

د) وبسایت چند بانک مرکزی:

1- بانک مرکزی هند
2- بانک مرکزی امارات
3- بانک مرکزی آلمان
4- بانک مرکزی استرالیا
5- بانک مرکزی ژاپن

درضمن وبسایت جناب آقای حسین زاده(عضو هیات مدیره بانک ملی ایران)  بهمراه خاطرات خواندنی ایشان را از چند بانک خارجی خدمتتان معرفی میکنم به این آدرس: http://www.didghah.ir


-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
Ali.a - سلام . ما یک دفترچه قسط داریم و همیشه به صورت سنتی پرداخت میکردیم . اما جدید بهمون از کارت قسط ها دادند .
حالا وقتی من میخوام از خودپرداز قسط رو بدم توی قسمت مبلغ باید خودمون مبلغ رو وارد کنیم .
حالا سوال من این جاست که اگر چند روز دیرتر قسط رو بخوای از طریق خود پرداز بپردازیم و فقط مبلغ قسط رو بدیم یعنی اون جریمه ی دیرکرد رو حساب نکینم اونوقت تکلیف این جریمه چی میشه ؟ بعد اگه ماه بعد قسط رو به موقع بپردازیم اما اون جریمه مونده باشه بازم دیرکرد بدیم ؟

پاسخ: توصیه میشود که در پرداخت اقساط بصورت غیرحضوری؛ مبلغ قسط خود را به بالا رند نموده و پرداخت نمایید. مثلاً قسطِ 1703000ریالی را بصورت 1710000ریال یا 1750000 یا 1800000ریال پرداخت کنید. حال این اضافه پرداختی چه میشود؟

سیستم پس از واریز مبلغ به حساب کارت قسط؛ ابتدا جریمه را از آن کسر کرده و سپس مانده را به حساب قسط میبرد:
1- اگر مانده؛ کمتر از اصل قسط بود؛ قسط بصورت پرداخت نشده محاسبه میگردد.
2- اگر مانده؛ بیشتر از قسط بود؛ قسط پرداخت شده و اضافه آن به حساب بستانکاری قسط خواهد رفت که میتوان به همان مقدار در دفعات بعد ؛ قسط کمتری پرداخت کرد یا با جمع شدن آنها و رسیدن به مبلغ یک قسط؛ یک قسط دیگر هم از شما کسر میشود.
------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
Hassan.M - سلام حسین آقا.خوبین.شرمنده مزاحم میشم.می خواستم اگه می شه یه راهنمایی ازتون بگیرم.من تو آزمون سال 89 بانک مسکن ذخیره شدم.بعد اون آزمون تو بانک قرض الحسنه مهر ایران آزمون دادم و قبول شدم و شروع بهکار کردم نزدیکای عید سال 91 بود که از بانک مسکن بهم زنگ زدن که برم دنبال کارای استخدام و معاینات پزشکی و گفتن که شروعبه کار کنم ولی من چون تازه تو بانک مهر شروع به کار کرده بودم و زیاد شناختی از بانک ها نداشتم انصراف دادم.از بانک مسکن بهم گفتن که اگه نمیام باید انصراف کتبی بنوسیم و براشون فکس کنم و منم با نوشتن دلیل کارم انصرافمو نوشتم.حالا ازتون این سوالو دارم که ایا راهی هست که دوباره مراحل استخدامیمو به جریان بندازم؟نظرتون چیه و چیکار باید بکنم.ممنون میشم اگه کمکم کنید.خوشحال تر میشم اگه شمارتونو بدین تا تلفنی یه چند تا سوال بپرسم ازتون.

پاسخ:
1- بین مزایای دریافتی در بانکهای مختلف تفاوت چندانی وجود ندارد. پس به نظر میرسد حال که در یک بانک شاغل شده‌اید صحیح‌تر آنست که به فعالیت خود در آنجا ادامه دهید مگر اینکه نوع استخدامی(رسمی-قراردادی-پیمانی) در ایندو متفاوت بوده و مزیت خاصی در یکی وجود داشته باشد.

2- بنده اطلاع چندانی از مسائل پرسنلی و استخدامی ندارم اما آنچه مشهود است اینست که همکاران زیادی بوده اند که پس از مدتها از گذراندن آزمون و قرارگرفتن در لیست رزرویها؛ بنا به نیاز بوجود آمده ؛ دعوت به همکاری شده اند ولذا ارائه درخواست اینچنینی ؛ مورد جدیدی نمیباشد.

------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
Khatami - با سلام. خواهشمند است اطلاعاتی در خصوص اوراق مسکن  و نرخ پلکانی اقساط در اختیار اینجانب قرار دهید.باتشکر

پاسخ: در مورد اوراق مسکن و نحوه قسط بندی ساده و پلکانی به تفصیل در وبلاگ توضیح داده شده است. لذا اگر ابهام خاصی دارید بصورت دقیقتر بیان بفرمایید تا توضیح داده شود. http://hoseinonline.mihanblog.com/post/32


------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
hasan.K.Z - سلام. من واحدی را که دارای وام مسکن بود فروختم و تمامی کارهای لازم جهت انتقال وام در بانک مسکن صورت گرفت و در محضر به نام خریدار شد ولی خریدار برگه ای را که از محضر باید به بانک ببرد را نبرده است و بانک اعلام میکند که وام هنوز به نام من است در حالی که خانه در محضر به نام خریدار شده است میخواستم بدانم که آیا در صورت پرداخت نکردن اقساط از ضامن من کسر خواهد شد یا نه. ممنون

پاسخ: طبیعتاً تا وقتی که وام در بانک به‌نام شماست بدحسابی های انجام گرفته هم به نام شما ثبت خواهد شد و حتی اگر قسط معوقی ایجاد شود نام شما در فایل بانک مرکزی بصورت بدحساب ثبت خواهد شد. لذا پیشنهاد میشود درصورتیکه خریدار جدید به هر دلیلی امکان حضور در بانک را نیافته است شما یا فرد آشنای دیگری مدارک را تحویل بانک نمایید.
لازم به ذکر است که برای ثبت نهایی انتقال بدهی در بانک؛ مدارک و امضای جدیدی نیاز نبوده و فقط اگر تسهیلات مربوطه بصورت کارتی میباشد باید آن کارت را هم همراه مدارک به بانک ارائه نموده تا تغییرنام کارتی هم انجام شود.لذا حضور خریدار جدید در بانک الزامی نداشته و میتواند مدارک را تحویل فرد دیگری نماید.
در ضمن اگر درصورت پرداخت نشدن اقساط مشکلی برای ضامن شما ایجاد گردید امکان شکایت حقوقی برای شما محفوظ بوده و لذا باید این موضوع را به خریدار جدید گوشزد نمایید.

------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
Amir.H - سلام. من از طرف شرکت قرار است وام مسکن بگیرم، بانک مسکن قبول میکنه بنظرتون؟ البته تغییر وثیقه دادم و مقدار کمی از وامم مونده .با تشکر فراوان

پاسخ: راهن دوم در صورتیکه جزء شرکتهای دولتی یا موسسات وابسته به دولت و همچنین یکی از  بانکهای مختلف باشد قابل قبول است. جزئیات و نام این شرکتهای دولتی بسیار زیاد بوده که در صورت نیاز میتوانید از شعب سوال بفرمایید.

------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
Reza.M - جناب آقای حسین كمیلی با عرض سلام و تشكر از وبلاگ بسیار مفید و وزین حضرتعالی مزاحمتان شدم تا سوالی را مطرح نمایم، میخواستم بدانم شرایط وام 5  میلیونی بانك مسكن كه با خرید اوراق به میزان یك میلیون تومان به استفاده كننده گان از وام مسكن تعلق میگیرد چیست؟ میخواستم شرایط ومدارك لازم برای اخذ  وام را بدانم و همچنین میخواستم بدانم یك میلیون اوراق خریداری شده چه می شود؟ یعنی در حقیقت 4 میلیون تعلق میگیرد؟ مدت بازپرداخت چقدر است ؟ با تشكر از ذوق و سلیقه بی مانند و نوع دوستی فراوان شما. عبدالرضا ... ، كارشناس مسئول واحد مهندسی ...

پاسخ: وام 5میلیونی که فرمودید وام جعاله است که با خرید 5میلیون تومان اوراق از بورس میتوانید این اوراق را به شعب بانک مسکن ارائه داده و برروی سندی که بنام خودتان است وام تعمیرات(جعاله) دریافت نمایید.
اگر قیمت تقریبی هر یک میلیون تومان از این اوراق در حال حاضر؛ 120هزارتومان باشد بدین معناست که برای 5میلیون تومان باید تقریبا 600هزار تومان به فروشنده ای که در بورس؛ اوراق خود را عرضه کرده پرداخت نموده و اوراق را خریداری نمایید.ولذا پولی که به فروشنده پرداخته اید به معاملات بورس بستگی داشته و یک کار بانکی محسوب نمیشود. حال پس از ارائه این اوراق به بانک به همان مقدار(مثلاً 5میلیون تومان) وام دریافت میکنید.
حدکثر مدت بازپرداخت وام جعاله 5سال میباشد با قسط تقریبی 120هزار تومان در ماه.
همچنین جهت اطلاعات تکمیلی در مورد اوراق و بورس میتوانید به مطلب زیر مراجعه نمایید:
http://hoseinonline.mihanblog.com/post/15
------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
Farzaneh.N : خسته نباشید اول جاداره كه از این ابتكار جالبتون و كمكی كه به هموطنانتون میكنید تشكر كنم.
یه سوال از خدمتتون داشتم: شرایط گرفتن وام جعاله چیه؟ من به تازگی یك واحد آپارتمان 8 ساله خریداری كردم كه البته نیاز به تعمیر خاصی نداره اما چون نیاز مالی شدید دارم خواستم بدونم آیا میشه این وام رو بگیرم؟ آیا واقعا باید تعمیرات رو انجام بدم و مأمور بانك حتما برای بازدید میاد؟ اگر بخام از طریق اوراق وام رو بگیرم چقدر هزینه اش میشه؟ واقعا ممنونم از وقتی كه میذارید.

پاسخ: در حال حاضر برای دریافت وام جعاله میتوانید تا سقف پنج میلیون تومان اوراق خریداری نموده و جهت تشکیل پرونده به یکی از شعب بانک مسکن مراجعه نمایید. در یکی از برگه هایی که بانک به شما ارائه میدهد از شما خواسته میشود که شرح مخارج ساختمان خود را به میزان حداقل پنج میلیون تومان یک‌به‌یک بنویسید. مثلا: ایزوگام 1م تومان؛ ام‌دی‌اف کابینتها 1م تومان، کاغذ دیواری 2م تومان؛ کف پوش و.... و بانک ، زمانی را برای بازدید ملک شما تعیین میکند که معمولاً فقط همین یک بازدید در ابتدا برای وام جعاله صورت گرفته و نحوه خرج کردن این تسهیلات با خود وام گیرنده میباشد بعد از یکماه نیز یک بازدید فنی از جانب بانک صورت خواهد گرفت. تنها نکته ای که در اینجا وجود دارد مسئله شرعی نحوه خرج کردن وام در غیر مورد قرارداد است که بهتر است از کارشناسان دینی سوال بفرمایید.
در مورد قیمت اوراق نیز همانطور که به تفصیل در وبلاگ توضیح داده شده است ؛ قیمت اوراق به قیمت روز بورس بستگی دارد. برای اطلاع بیشتر به این مطلب مراجعه نمایید: http://hoseinonline.mihanblog.com/post/15 .

توضیح صوتی وام جعاله را نیز میتوانید از این لینک دانلود نمایید.
 http://bankmaskan.persiangig.com/audio/jeale.mp3
------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
Behnam.N : با سلام خدمت جنابعالی. سال 85 وام مسکن 18 میلیونی (12+6 میلیون ) با اقساط ثابت 12 ساله به شرح زیردریافت نمودم که تا الان 72 قسط آنرا پرداخت نموده ام : وام 6میلیونی با اقساط 107 هزار تومان - وام 12 میلیونی 149 هزار تومان.
لطفا بفرمایید درصورت تسویه حساب چقدر باید بپردازم؟ با تشکر فراوان.

پاسخ: پاسخ دقیق به اینگونه سوالات در واقع غیر ممکن است زیرا از طرفی وام شما از وامهای ترکیبی و دو نرخی است که چندین سال است بدینصورت پرداخت نمیگردد و همچنین نرخ سودها هرساله در حال تغییر بوده و حتی نوع  قسط بندی‌ها نیز گاها دچار تغییر میگردد. لذا به ناچار تنها راه باقیمانده استفاده از کامپیوتر و استخراج اطلاعات هر وام بصورت جداگانه میباشد که صرفا در شعبه مبدا قابل بررسی است. اما با اطلاعاتی که شما ارائه فرموده‌اید میتوان حدس زد که از وام در حال اتمام شما(وام 6میلیونی که احتمالاً 84ماهه قسط بندی شده) بین 50تا150 هزارتومان و از وام 12میلیونی شما(که احتمالاً 144ماهه قسط بندی شده) بین 2تا3 میلیون تومان از سود سالهای آتی حذف خواهد شد ولی مبلغ تسویه حساب را نمیتوان دقیقا به اینصورت بدست آورد.

------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
ر. سامری: اقای کمیلی سلام من از شما راهنمایی می خوام چطوری می شه با شما به صورت تلفنی صحبت کرد در مورد وام مسکن لطفا بنده را راهنمایی کنید.
پاسخ : بعلت گرفتاریهای شخصی و تعدد سوالات مطرح شده، متاسفانه گاها پاسخگویی بموقع ، به همین صورت اینترنتی هم برای من مشکل میباشد. لذا خواهشمندم سوالات خود را به همین طریق ارسال نمایید. انشاءالله که پاسخگو خواهم بود.

------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
Ali.S : ضمن تشكر؛ سوال اول اینكه در صورتیكه برای تسریع در دریافت وام بخواهیم از غیر از فرابورس اوراق بخریم مراحل چگونه است؟ و سوال دوم اینكه چون ساكن شهرستانم و میخوام در تهران خونه بخرم آیا می تونم با طی همه این مراحل موفق به اخذ وام بشم یا نه با توجه به اینكه فروشنده در تهران است.
ضمن اینكه شما گفتید با مراجعه به شعب نیز امكان خریدو فروش اوراق وجود داره در حالیكه به شعبه ای مراجعه كردم و گفتند باید بری فرابورس.لطفا منو راهنمایی كنید. با تشكر

پاسخ: در حال حاضر خرید و فروش اوراق در فرابورس(یکی از زیر شاخه های بورس تهران) انجام میشود و لذا روش جایگزین وجود ندارد(بجز اینکه خیلی اسثناءاً از اوراق قدیمی که در دست اشخاص بود پیدا کنید) . همچنین در حال  حاضر کلیه شعب بانک مسکن میتوانند مراحل دریافت کد بورسی و خرید و فروش اوراق را برای شما انجام دهند مگر درمواردیکه از لحاظ اتصال به فرابورس دچار اشکال شوند. البته چون شما ساکن شهرستان هستید کار دریافت وام برایتان مشکلتر خواهد شد(بخصوص از لحاظ ایاب و ذهاب). دراینخصوص اگر برایتان امکان دارد به یکی از اقوام درجه یک خود وکالت کاری دهید تا کارهای دریافت وام و ثبت محضر را برای شما انجام دهد.اگر هم نتوانستید بصورت وکالت عمل نمایید بازهم این امکان وجود دارد که در موعد مقرر کارهای خود را به اتمام برسانید.

------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
Sanaz.SK : با سلام . منزل خریداری کردم اما هنوز سند به نام نشده می خواستم بدونم تا چه سقفی وام تعلق می گیرد و باید چه کارهایی انجام بدهم. منزل 5 سال ساخت است. و برای وام باید حساب باز کنم؟ تو حساب پول باید باشد؟ چه مبلغی؟ و چقدر طول می کشد که وام تحویل بگیرم.با تشکر از شما

پاسخ: سقف وام خرید مسکن 20 میلیون تومان میباشد. اگر میخواهید از وام اوراق استفاده کنید باید حسابی بازکرده(مبلغ مهم نیست) و شبای این حساب را در فرابورس وارد کرده و کد دریافت نمایید و سپس تا سقف مقرر ؛ اوراق خرید نمایید. پس از تشکیل پرونده معمولا حداکثر یکماه زمان میبرد که وام خود را دریافت نمایید.
اگر هم میخواهید از طریق سپرده‌گزاری وام دریافت کنید مرسومترین روش آن اینست که 10میلیون تومان را به مدت یکسال سپرده گذاری نمایید تا 20میلیون وام دریافت کنید. سایر روشهای سپرده گزاری به تفصیل در قسمت مربوطه در وبلاگ قرار دارد به آدرس ذیل:
http://hoseinonline.mihanblog.com/post/7

(نکته: در یک حالت خاص که منزل را از انبوه‌ساز طرف قرارداد بانک مسکن خریداری نمایید میتوانید تا سقف 25 میلیون تومان هم از وام باسپرده جهت خرید مسکن استفاده نمایید)

------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
مهدی : جایی هست كه من بتونم بخشنامه های بانك مسكن رو پیدا كنم؟ من دنبال بخشنامه 175 می گردم. به من گفتم طبق یه سری ضوابطی (افزایش اشكوب اضافه بر پروانه)به خونه ای كه می خوام بخرم وام تعلق نمیگیره. پرس وجو كردم شنیدم بخشنامه ای به این شماره وجود داره كه مشكل منو حل میكنه با این مضمون كه خونه ای كه اسكلتش بتنی باشه، بالای 3 طبقه هم باشه در حین ساخت هم استحكام بنا گرفته باشه و افزایش اشكوب داده باشه میتونه وام بگیره. . اگه لطف كنید بهم كمك كنید ممنون میشم.

پاسخ: در اختیار دادن بخشنامه ها به افراد غیر؛ طبق ضوابط ممنوع میباشد. اما در پاسخ سوالتان این موارد را خدمتتان عرض میکنم.امیدوارم که مفید واقع گردد:
پرداخت تسهیلات جهت احداث یا خرید واحدهای اضافه اشکوب با پروانه ساختمانی، درصورت بررسی ایمنی و استحکام واحد مسکونی توسط ارزیاب بانک تا سقفهای مقرر تسهیلات امکان پذیر است(آبانماه88)
بخشنامه رفع ابهام:
1- واحد اولیه نیز میبایست دارای پروانه ساختمانی باشد.
2- تاریخ صدور پروانه ساختمانی واحد اولیه در نظر گرفته نشده و صرفا تایید استحکام بنا کافی میباشد.
3- تاریخ پروانه ساختمانی همان واحد مورد معامله ملاک قرار خواهد گرفت(حداکثر 12سال برای وام 20 میلیونی - برای پروانه‌های بین 12تا 20سال؛ وام تا سقف 12 میلیون) ( تیرماه89)
4- حتی کسانی که قبلا از وام باسپرده استفاده نموده‌اند میتوانند از محل حساب دیگری تا سقف مجموعاً 20میلیون تومان جهت احداث یک واحد جدید برروی واحد قبلی استفاده نمایند.
5- سقف تسهیلات قابل پرداخت به ساختمانهای چند طبقه با دیوارهای حمال یا اسکلت فلزی یا نیمه اسکلت که طبقات آن در زمانهای متفاوت با یک پروانه ساختمانی یا با پروانه های ساختمانی متعدد در فواصل زمانی احداث شده اند چنانچه حتی کمتر از 12سال باشد حداکثر 12یا10 ملیون تومان(بسته به مورد) خواهد بود.(فروردین88 و تیرماه90)

توضیح اینکه عبارت  "بسته به مورد"  یعنی:
120 میلیون ریال برای کارکنا دولت و مستمری بگیران
120 میلیون ریال برای سایر اقشار در شهرهای کوچک(کمتر از 250هزار نفر)
100 میلیون ریال برای سایر اقشار در شهرهای بزرگ(250هزار نفر و بیشتر)
------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
محسن.الف : با سلام خدمت اقای کمیلی از شما بخاطر این وبلاگ خوبتان تشکر میکنم. بنده یک سال پیش یک اپارتمان پنج واحده خریدم که 20000000 تومان وام با قسط 260 تومان داشت ومدت یک سال است که قسط ان را پرداخت مینمایم.حالا قصد فروش آن و خرید یک خانه ویلایی را دارم ایا بنده میتوانم وام ان را به خانه جدید منتقل نمایم وشرایط ومراحل ان چگونه است؟ و سوال دوم اینکه اگر این اپارتمان را با وامش واگذار کنم بعد از یکسال مبلغ اصل وام چقدر خواهد بود؟وشرایط واگذاری اینگونه واحدهای وامدار چگونه است.؟ با تشکر

پاسخ: همانطور که به موارد مشابه پاسخ داده شد؛ شما میتوانید با تعویض وثیقه، ملک مورد ترهین را بر روی پلاک جدید منتقل نمایید. در مورد سوال دومتان هم بنده چنین توصیه ای به شما نمیکنم اما در عین حال شما برای آگاهی از مبلغ فسخ تسهیلات از خود شعبه وام گیرنده، مبلغ دقیق را سوال بفرمایید. برای انتقال این وام نیز خریدار جدید با واریز 1+10 درصد مانده وام میتواند وام را بنام خود نماید( 1 درصد کارمزد و 10 درصد هم پس از ثبت محضری به حساب وام برمیگردد و از مانده بدهی کسر میگردد) . این قانون‌اخیر فعلاً تا پایان سال91 اعتبار دارد.

------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
کحلکی: به نام خدا بنده چند سال پیش وامی را از موسسه ی بسیجیان برای یکی دیگه گرفته بودم که چون دانشجوی دکتری بودم نمی دانستم پرداخت نمی کند اخیرا بانک شکایت کرده و چک بنده را اجرا گذاشته و چون من به نام خودم برای ایشان وام گرفته بودم مجبور شدم بدهی را پرداخت و چک را رفع سوء اثر کنم حالاسوال اینجاست اکنون مجوز تولید کارخانه ام را گرفتم این وام دو میلیون تومانی و شکایت و تسویه حساب دیر وام آیا می توان مانع از دریافت وام کلان بانکی من شود و آیا اگر می تواند چه کار می شود کرد که این اتفاق نیفتد و آیا راه حلی دارد چون بسیجیان موسسه بوده ولی چک بنده که برگشت شده بود و مدت زیادی هم از برگشتش گذشت را رفع اثر شد آیا برای وامم مشکلی ایجاد می شود. اگر چنین شود بدبخت خواهم شد. با تشکر فراوان از شما استاد گرامی دکتر کحلکی

پاسخ: در مورد دریافت تسهیلات بانکی ؛ استعلام چک برگشتی، استعلام معوقات تسهیلات دریافتی و استعلام نوع تسهیلات دریافتی،صورت میگیرد. در دو نوع استعلام اولیه نباید موردی وجود داشته باشد(اگر چک برگشتی وجود دارد باید رفع سوء اثر شود و اقساط معوقه نیز در کل سیستم بانکی باید تصفیه گردد) اما مورد سوم فقط برای وامهایی است که نمیتوان همزمان یا غیر همزمان از چندتای آنها استفاده نمود. اما در مورد شما باید عرض شود که تا این لحظه(زمان دریافت ایمیل شما-22آذر91) موسسه مهر(بسیجیان) به شبکه بانکی نپیوسته فلذا استعلامی ار آن موسسه صورت نمیگیرد.

------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------



سایر سوالات نیز در قسمت دوم قرار گرفته است به این آدرس:

http://hoseinonline.mihanblog.com/post/109



 * از همکاران گرامی خواهشمند است درصورتیکه نسبت به پرسش و پاسخی خاص توضیح تکمیلی دارند حتماً به اطلاع بنده برسانند.


لینکهای مرتبط:                                 

1-
حساب ممتاز(اوراق)
2- حساب مسکن جوانان
3- حساب پس‌انداز مسکن
4- نحوه قسط‌بندی تسهیلات مسکن
5- نحوه پرداخت تسهیلات بدون سپرده گذاری(خرید اوراق)


آدرس ایمیل: hoseinkom@gmail.com
الف- از فرم پایین وبلاگ نیز میتوانید استفاده کنید.
ب- از قسمت نظرات پایین هر مطلب نیز میتوانید استفاده کنید.
ج-در قسمت "نظرات" این مطلب سوال و پیشنهاد خود را مطرح نمایید.



طبقه بندی: مطالب بانکی، 
ارسال توسط حسین كمیلی
  افزایش وام مسکن به میلیون تومان (توضیح بیشتر...) 
جدیدترین بخشنامه های کاربردی
 


حمایت از کودکان عزیز سرطانی
محک - موسسه خیریه حمایت از کودکان مبتلا به سرطان


امروز :
اطلاع‌رسانی صوتی-تصویری
در وبلاگ حسین کمیلی

ادامه اطلاع رسانی بصورت ویدوئو-کلیپ
در پایین همین ستون
مطالب متنوع
موضوعات
آرشیو مطالب
امکانات جانبی(1)

˿ نوشته های من در گوگل پلاس

˿ معرفی سایتهای جالب

˿ فتو بلاگ من

.......................
آخرین اخبار دریافتی

* سایر اخبار در چند سطر بعد
*

امکانات جانبی (2)
آمار سایت
بازدیدهای امروز : نفر
بازدیدهای دیروز : نفر
كل بازدیدها : نفر
بازدید این ماه : نفر
بازدید ماه قبل : نفر
تعداد نویسندگان : عدد
كل مطالب ارسال شده: عدد
آخرین بازدید :
آخرین بروز رسانی :
  • پراکندگی جغرافیاییِ بازدیدکنندگان این وبلاگ
  • free counters
    استــخدام

    آگهـــــــــی
    ادامه اطلاع‌رسانی صوتی-تصویری
    در وبلاگ حسین کمیلی